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25家银行通过网贷存管测试,接入P2P平台最多的江西银行未通过首

作者:admin   来源:未知    更新时间:2018-09-28 10:00

9月20日,中国互联网金融协会公布了25家银行的《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》,北京银行、百信银行、新网银行、中国建设银行、招商银行等25家银行声明已通过测评。


 

  中国互联网金融协会与P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组联合组织的银行存管系统测评始于2017年11月下旬。当时,二者向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,以解决各存管银行标准不一、落实不到位等问题。

然而据相关统计数据显示,截至2018年9月21日,共有77家银行开展资金存管业务,此次白名单显示目前只有25家平台通过测评,也就说另外52家银行存在系统不合格等问题。未通过此次测评的银行中包括江西银行、华兴银行、上海银行、徽商银行等接入平台数量较多的银行,四家银行接入平台数量分别为73家、64家、48家、36家。

其中江西银行尤为突出,接入数量达73家,但是未能通过首批银行存管系统测试

中国的P2P网贷始于2006年成立的宜信,但银行层面上真正为平台提供资金托管业务始于2015年,其年,宜人贷与广发银行、积木盒子与民生银行合作的资金存管系统投入使用。

2016年8月24日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,2017年2月23日银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,11月28日中国互联网金融协会发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,可以说这三个文件指引了网贷业务资金存管的发展,并提出了具体的要求

上述《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求,“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”

2015年12月底,中国人民银行和银监会分别就网络支付行业和网络借贷行业公布的监管文件中,规定第三方支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,P2P网贷资金第三方存管必须在银行,但存管银行不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

2016年8月24日,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定“资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任”。

因此,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由网贷平台承担;银行存管不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保;存管银行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。

这一定程度上为银行开展网贷平台资金存管业务留出了相对空间。在今年7、8月网贷行业风险集中暴露期间,虽然部分接入银行存管系统的平台出现风险,但并未波及到存管银行。

数据显示,截至2018年9月21日,共有815家正常运营的网贷平台上线银行存管。此次公布的25家白名单共接入414家平台,占上线资金银行存管平台总量的50.79%。 而整个行业目前有1190家正常运营平台,意味着目前仅34.79%的平台上线符合要求的银行存管。

此次银行存管系统测评意义重大,经过严格测评推出的白名单,让存管业务规范有了明晰的样本,有助于避免资金存管打‘擦边球’的行为,保证了‘资金隔离’等监管初心的真正落地,这将推动行业加速结束震荡步入稳定发展期。

存而不管时代或将终结

虽然监管政策为银行存管业务给出了一定的“豁免权”,但银行“存而不管”现象已屡见不鲜,这在一定程度上并未达到监管机构希望存管银行“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”的定位。

2017年11月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室与中国互联网金融协会联合下发的《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》指出,自P2P网贷整治工作全面开展以来,一些商业银行在开展资金存管业务过程中,存在了诸多问题,例如:银行存管标准不一,落实不到位等。这些问题阻碍着网贷整治及行业的健康发展。为了更深入的推动网贷整治验收工作,全国开展网贷资金存管业务测评。

本次通过测评的存管银行


 

其中,1家国有大行、8家股份制银行分别接入2家、120家平台;地方商业银行中,城商行和农商行分别接入141家和65家;4家民营银行共接入85家平台;1家直销银行接入1家。

本次通过测评的存管银行列表及相对应接入平台数量:


 

为何大中型银行接入平台数量较少?

网贷之家发布的《8月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜》显示,今年8月网贷行业贷款余额为9032.84亿元。

有多少大中型银行会为了尚不足万亿的市场而花费技术和人力研发新的存管系统,并承担一定风险?

虽然大中型银行对P2P网贷资金存管兴趣不大,但中小银行却并不愿放弃这一业务,但意愿与能力有时并不匹配。

目前对接P2P平台最多的银行为江西银行

江西银行早已与多家网贷平台建立业务往来。在江西银行的官网上,有一个名为“金e融”互联网金融平台板块,包括直销银行、投融资、P2P资金存管在内的三项核心服务。

 


 

在江西银行官网2018年5月31日发布的《关于江西银行网络借贷资金存管帐户升级的通知》显示,截至5月末,江西银行共对接了101家网贷平台并为其提供存管服务。截止到9月份,江西银行仍然有74家平台接入

尽管网贷平台暴雷并不会对其存管银行造成十分恶劣的影响,但多数网贷平台在上线存管银行时会选择在投资者之间大量的宣传曝光,视存管账户上线为其增信手段之一,一旦“暴雷”难免会使存管银行声誉造成影响。此外,若因此而引发诉讼对于银行而言也是平添麻烦。

近一年来,有银行宣布彻底退出网贷存管,也有银行宣布关闭网贷平台支付接口,停止P2P相关充值通道。

而江西银行风格颇为激进,其下存管银行仍在持续增加。此前有媒体报道指出,截至2016年末,江西银行上线的P2P平台资金存管数量为29家,截至目前官网最新数据为101家,其上线的网贷平台存管帐户数量一年半时间已翻三倍有余。

事实上,根据江西银行官网披露的名单显示,已有数家网贷平台接连“暴雷”。

6月19日,处在“爆雷”漩涡中的钱满仓发布清盘方案公告。

6月26日,P2P平台图腾贷在其官网发布部分出借展期的公告。该公告称近日部分出借标的到期后借款人无法归还本金,已经向图腾贷风控申请展期。

即使银行网贷资金存管,托管银行不承担任何风险,只起到保管作用,网贷机构本身的质量问题才是防范风险的重点!

 

 

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